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保险公司合规工作报告《一》

2014年度合规工作报告

XXXXXXXX深圳分公司

2014年度合规工作报告

总公司:

2014年是机遇与挑战并存的一年,合规工作责任重大,使命光荣。深圳分公司深入学习和全面落实保险监管部门、总公司工作会议精神,紧紧围绕“合规经营”的工作主基调,扎实推进公司2014年合规工作总战略,贯彻落实总公司2014年合规工作会议精神,狠抓“三道防线”责任落实,提升我公司的合规执行力和履职能力,大力推进合规文化宣导和内控缺陷改进等重点工作,初步实现了内控合规与风险管理工作的规范化和信息化,加强内控合规风险管理,为推进公司高质量有效益可持续发展提供了重要保障。现就我公司2014年合规工作情况报告如下:

一、2014年合规工作面临的形势回顾

近一年来,随着公司业务规模的迅猛增长,公司经营管理水平取得明显进步,风险管控能力明显增强。但是,我们也清楚地知道,与监管要求相比、与总公司对未来发展的目标要求相比,以及从当前内外部检查发现的问题的严重程度来看,公司合规工作依然面临较大压力,一些制约依法合规经营的深层次矛盾依然存在,有些问题还比较突出,合规工作所面临的形势还不容乐观,合规工作任务依然十分艰巨。

从外部监管形势来看,整体监管将长期保持高压态势。当前的保险监管,呈现出不同以往的特点,一是更加注重上下联动、延伸检查;二是更加注重检查在下、立案在上;三是更加注重分类监管、整体评

价。可以看出,监管机构的监管理念和思路也在发展,监管的要求越来越高。在年初召开的全国保险监管工作会议上,中国保监会将2014年保险监管的基本思路确定为“抓服务、严监管、防风险、促发展”,从监管和合规的角度看,主要体现出一个“严”字:一是检查对象更加明确,把市场份额较大、增速快的新公司、违规问题较多和整改不力的公司作为检查重点。二是检查重点更加突出,继续严肃查处经营数据不真实、中介业务违法违规和理赔难等问题。三是责任追究更加严格,把处罚责任人、停业、吊销许可证和追究上级领导责任作为主要手段,强化上级公司对分支机构的管控责任。四是消费者利益导向更加清晰,把解决车险理赔难和寿险销售误导作为今年三项重点监管工作之首,把保护消费者利益作为监管重要目标及衡量工作成效的重要标准。

从总公司合规管控要求来看,总公司对内控合规的相关要求将进一步提高,管理力度将进一步加大。2014年,是总公司实现“十二五”规划目标的关键之年,总公司制定了“使命XX计划”,提出2012年实现保费XX以上的增长、规模突破XXX亿元的要求,省公司确定了“保费增速XX以上,保费收入突破XX亿元”的经营目标。作为地市级分公司的后台支持部门,合规条线应当在公司改革发展转型中提供强有力支持和保障。

2014年,合规战线的工作人员,面临的形势十分严峻,合规工作千头万绪,任务十分艰巨。总公司在年初新推出的专项合规工作就多达近二十项,包括规章制度清理、合规履职评价、内控自我评价、操作岗位风险检查、风险预警指标体系建设、专项风险业务排查、内控流程梳理等一系列内控合规工作,这对我们的工作责任心和积极性

是一次重大的考验, 2014年我公司紧跟形势,有所作为,既坚持原则,把守底线,又通过多种形式的合规手段,推动了合规理念提升,实现了合规创造价值。

二、2014年合规工作重点

(一)抓好一条主线,持续完善三道防线体系。

一是细化合规履职范围。公司下属支公司负责人是第一道防线和第一责任人,通过自我评估、自我检查、自我整改履行经营过程中的内控合规职能。第一道防线对经营和业务流程中的风险主动进行识别、评估和控制,收集、报告风险点并及时进行整改。公司的市场部分管领导是第二道防线的管理责任人,通过业务管理、监督检查、组织整改履行业务条线的内控合规职能。第二道防线对本业务条线中的风险组织实施检查、整改并及时调整业务政策。公司的合规岗及分管领导是第三道防线。其中合规岗通过制定内控合规管理的政策、标准和要求,为第一、二道防线提供内控合规管理的方法、工具、流程,促进内控合规管理的一致性和有效性;制定第一、二道防线业务自查检查标准,执行合规信息收集、分析和报告制度,评估和监控第一、二道防线内部控制和操作风险状况,撰写风险报告。

二是学习执行创新合规管理工具。1.落实开展关键岗位检查标准制定项目,作为操作岗位自查和“二、三道防线”检查的基本依据,逐步探索标准化的自查流程,促使四级机构通过持续自我检查实现关键控制环节的落实到位。2.学习总公司公司正在研发的信息系统,提高合规服务能力,实现合规审核、风险识别、反洗钱处理的标准化;强化内控评价运作,实现内控测试、内控报告、缺陷改进的规范化;加强操作风险预警,实现事件报告、数据收集、指标监控的流程化。

3.执行并细化“三道防线”日常检查管理办法和第二道防线监督检查工作方案,切实增强“三道防线”的履职能力。

三是形成闭环处理机制。全面梳理各职能部门监督检查、问题整改工作的报告流程,执行并细化合规信息分类标准,执行并落实统一发现问题描述语言,规范信息报送内容要素、严格问题整改时限要求,整合各环节职能,以内控合规与风险管理信息平台为载体,形成问题报告、方案确定、整改跟进的闭环处理机制,促进违规问题、内控缺陷、操作风险等各类风险事件的动态化、实时化管控,进一步发挥合规岗位的统筹协调作用。

(二)抓队伍建设,创新合规工作机制。

目前,公司合规岗属兼岗,不能全面满足公司高速发展时期对合规保障的需求。今年,2015年,我公司将合规岗转为主岗,明确了合规岗的职责,实实在在地承担起本部门和归口管理条线的合规工作。同时,由于合规工作形势严峻,在这个过程中,通过工作机制的持续完善和创新,通过开展多种形式的学习、培训、交流和沟通,在动态发展中提高合规岗工作人员的合规技能,更好的为公司的经营发展服务。

(三)抓培训宣导,提高全员合规意识。

深入开展内控合规文化宣导,不断丰富培训层级和形式,提高合规宣导深度和广度。一是基本健全合规培训体系。分层次、分需求,基本建立起了面向管理者、各职能部门和各业务条线的多维度合规培训体系。一是对各职能部门负责人,在总公司风控合规部的指导下开展培训工作,定期加强对法律法规和最新保险监管政策的学习,吃透监管精神,增强合规意识与法纪观念;二是对全体员工以及业务条线

人员,公司继续开展展业合规培训和新员工入司合规培训;公司按季度结合各部门各岗位履职要求,通过案例分析、警示教育、普法宣传、合规承诺等方式,培育全员合规意识,引导各级干部员工夯实内控合规的思想基础;二是丰富合规宣导内容。以保险监管政策、专项业务领域、内控合规常识为培训重点,把合规文化的宣导与典型违规案例、常见违规行为的深入剖析结合起来,与日常的风险警示教育结合起来,与保险监管政策结合起来,与合规知识技能的普及培训结合起来,与先进合规经验的交流结合起来,与合规绩效的考核评价结合起来,既注重软性影响,又强化刚性约束。三是关注合规风险,重点开展培训宣导。2014年,在总公司的指导下,在全公司开展以反洗钱培训宣传、风险排查、制度梳理等为重点的合规培训宣导,以提高各职能部门负责人的风险管控水平,切实防范和避免法律合规风险。2014年3月、9月、11月是产险系统“反洗钱宣传培训月”,公司按照总公司下发的《“反洗钱宣传培训月”活动实施方案》要求,通过横幅宣传、户外发放反洗钱宣传册等方式积极参加人行深圳市分行组织的反洗钱宣传活动,组织全体人员参加反洗钱宣传培训。

(四)抓合规检查,促进全面风险管理。

进一步加大合规检查力度,整合资源,上下联动,现场检查与非现场检查相结合,专项性检查与综合性检查相结合,部门自查与排查相结合,扩大检查覆盖面,提高内控合规和风险管理工作的专业化水平。公司高度关注各流程操作风险,积极开展合规自查自纠工作。一是做好保监局检查整改复查工作,按照总公司要求对保监局检查出的问题进行限期整改并跟踪整改情况,按规定上报整改结果。二是在总公司的指导下,分阶段开展风险排查、内控评估、制度梳理等工作,

保险公司合规工作报告《二》

财产保险公司2013年合规工作计划

财产保险公司2013年合规工作计划

2013年是公司转型发展的第一年,根据全国保险监管工作会议“严”字当头的合规监管要求,以及公司“十六字经营”方针,公司合规工作要进一步加强。要以齐抓共管、技术创新为抓手,提高合规经营意识,完善合规管理制度,打造合规管理长效机制,增强识别、评估、防范、管控合规风险的能力,狠抓重点,全面合规经营,促进公司持续健康发展。

2013年要重点做好以下方面工作:

一、抓好车险理赔案件清理工作,主动防控合规风险

整顿治理保险行业理赔难的痼疾,是2013年保险监管重点,也是公司合规经营管理重点,要积极清理历年来已立案还未结案的车险理赔案件,对久拖未决的车险赔案,要妥善解决被保险人的合理诉求,对可以协商解决的理赔案件加快结案速度,对多次协商不能核定损失的,要主动向客户提供解决问题的建设性意见。

要进一步整顿规范车险理赔行为,严肃查处车险理赔过程中误导欺诈、内外勾结、弄虚作假、无理拒赔、无故拖延、人情赔付、提供虚假证据等违法违规和失信行为,认真解决车险理赔环节中损害被保险人利益的问题。

严格按照保监会《关于加强和改进财产保险理赔服务质量的意见》以及即将出台的车险理赔服务标准和监管指标,梳理优化公司理赔管理制度办法、流程规定,改进提升理赔服务,有效解决车险理赔

服务差等问题。

加强信访投诉工作管理,及时处理投诉案件,提高办结率,妥善处理矛盾,主动防控化解合规风险。

2、加强中介业务、农险业务合规管理,确保业务财务数据真实性

严格按照中国保监会保监发【2012】3号《关于开展2012年保险公司中介业务检查和保险代理市场清理整顿工作的通知》精神和《2012年保险中介监管工作要点》,加强对中介业务的合规管理,继续强力整顿虚假批单退费、虚列代理手续费、虚挂应收保费、虚列营业费用等通过中介业务和中介渠道非法套取费用的违法违规行为。全面清理无资质的、不规范的中介业务渠道和机构,坚决禁止违规支付手续费,严禁向代理机构和代理人支付手续费以外的其他费用,坚决抵制单位或个人索要保险合同以外其他利益的行为,坚决杜绝和打击商业贿赂行为。

继续抓好对农业保险业务的合规性管理,进一步健全完善农业保险的资金管理办法、承保管理办法、理赔管理办法,坚决禁止撕单、埋单和保费不入账;以非正常退保等形式变相套取财政资金或违规支付高额手续费;虚挂应收保费和虚假冲销应收保费等违法违规行为。

要继续深入贯彻落实《企业会计准则解释第2号》精神,巩固第二次数据真实性检查的成果,确保业务财务系统完整真实反映实际业务操作过程和信息。

{保险公司合规工作报告}.

3、加强反洗钱工作流程管控,认真履行反洗钱职责

继续加强对《中华人民共和国反洗钱法》和《保险业反洗钱工作管理办法》的学习宣传教育工作,提高各级人员的反洗钱意识和反洗钱技能。

按照《保险业反洗钱工作管理办法》的要求,进一步完善反洗钱组织体系,明确各条线、各环节有关岗位职责。系统梳理现有的反洗钱内控制度及操作流程规定,在上半年完成制度修订工作。加强对反洗钱工作的自查自纠和专项审计,将反洗钱工作要求落实到每一个业务操作环节,加强流程管控。{保险公司合规工作报告}.

进一步加强对合作中介机构的反洗钱管理。按照《保险业反洗钱工作管理办法》要求,清理与专业代理公司、金融机构类兼业代理机构的代理协议,并根据新的要求,在与中介机构签订新的代理协议时明确双方在反洗钱方面的义务。

主动加强与当地监管部门、人民银行的沟通联系,定期报告反洗钱工作开展情况,认真接受反洗钱主管部门的各项检查,及时报送各类相关报表,加强重点可疑交易线索分析,提高大额和可疑交易信息识别能力,及时向反洗钱监管部门报告相关信息,提高反洗钱工作的有效性。

4、进一步完善规章制度、流程规定,强化制度执行力

2013年监管机关将出台一系列政策、法规、管理办法,要根据新形势、新要求,结合公司实际,对照梳理,修订完善公司合规政策、公司规章制度、管理办法、实施细则、流程规定。

加强对公司合规政策、规章制度、管理办法、实施细则、流程规定执行情况的检查,对有章不循、有令不止的单位和个人,要进行问

责处理。同时,标本兼治,采取有力措施,切实提高制度执行力。

5、进一步完善“齐抓共管”合规工作机制,提高合规管理效能

合规管理涉及公司每个单位、每项业务,按照监管要求,必须强化各级领导管理部门对分支机构合规经营的管控责任。各级领导管理部门要进一步梳理明确本单位合规经营管理职责,加强分工协作防止出现游离之外的“脱管地带”,进一步完善齐抓共管合规工作的组织体系和工作机制。

以综合业务核心系统升级换代为契机,借助科技手段,建立健全业务经营流程监督、预警、防范、管控机制,提高各级管理部门合规管控效能,将合规管控落实在事前、事中,嵌入在业务经营流程控制中。

整合各部门检查督导力量,改进监控检查方法,将专项检查与日常检查、现场检查与非现场检查、业务检查与合规检查、基础管理与动态管理、预警与追踪督导整改有机结合,将合规风险识别、评估、管控、化解工作常态化,切实有效防范合规风险。

继续抓好总部季度合规工作会议,定期总结交流合规经营管理工作经验,研究合规风险及隐患,及时促进解决,促进各部门加强各条线合规管控。改进和加强合规风险识别、评估、防范季度监控表的定期报送、分析、处理工作,进一步加强日常合规管理工作。

加强对监管政策学习研究。根据监管要求,探索设置合规风险指标,通过下发《合规建议书》、《合规风险提示》等形式,加强合规风险警示。加强与中国保监会和各级监管机关的沟通与联系,认真配合监管部门的检查,努力防范和化解合规风险。

将合规经营管理状况纳入公司综合考核指标,定期考核,与各单位、单位负责人切身利益挂钩,强化合规经营管理职责,提高合规管理效能。

6、加强违规问责和案件责任追究工作,促进合规经营管理

继续抓好对《保险机构案件责任追究指导意见》和公司《违规问责管理办法》、《案件责任追究办法》的贯彻落实,将违规问责工作常态化。对违规当事人及相关责任人,要按相关办法进行处置,同时,按照监管要求,该上追一级的要追究上级管理部门的责任,实行“双线问责”。对没有造成损失的违规行为,也要及时开展问责工作,重在教育帮助、警示,防微杜渐,促进提高制度执行力,有效防范和化解合规风险。

7、积极打造培育良好的合规文化

采取多种形式进一步加强合规文化建设。加强学习、教育、培训和宣传工作,定期或不定期开展对员工合规文化理念、法律法规和规章制度的培训。抓好对兼职合规管理工作人员和兼职反洗钱管理工作人员的培训,提高法律合规管理人员的认识、操作、管理技能。继续办好公司合规专栏、合规信息和合规简报,总结交流合规工作经验,宣传合规理念,增强依法合规经营的自觉性,促进公司持续健康发展。

保险公司合规工作报告《三》

保险合规学习体会

保险合规体会

进入保险行业差不多半年,在经历过公司的学习和各种事件之后,对于保险合规的重要性和必须性,很有体会。合规经营不单单是公司的事情,也是每个保险从业人员的要求。只有合规了,才是正当经营、合法经营了,我们的事业才能前进。

从业务开展来说,对于合规宣传我们的产品,这个就是非常重要的一环。举个简单的例子,上半年中国人民银行来我们公司检查,查出了一些不符合反洗钱相关规定事情,比如资料没有收集齐全等,还有一些代客户签名或者抄写保险提示语句等问题,为此公司被中国人民银行处罚了。还有之后,保监会对广西各个保险公司进行了大检查,也发现了各种各样的问题,并予以处理。所以,规范的应用销售工具和其他辅助工具,还有其他促销手段,必须符合保监会规定和同业守则。不然,个人与公司都要为此付出代价。

从交接流程上,也是必须合乎规范。这个是非常重要的一环。可能我们很多银保人员没有直接的感受。但是看了很多的新闻说,我们保险公司在销售产品的时候,发生过分公司经理个人挪用客户投保费进行炒股的行为,并且发生客户出现理赔,公司无法理赔的问题。可想,这个是多么大的一件事情啊。这就是由于在业务交接流程上不够规范,重要凭证的管理不够严谨。在目前的银保业务中,也包含这种情况。比如客户经理对已经生效的投保单的交接不够严谨,与网点与公司内勤等交接上是否规范。从保护客户信息的角度,是否有客户经理私自透露客户信息的问题。这个都是合规方面的重点。

从处理业务过程中,还有一些比较多出现严重问题的,比如带客户签字,或者投保人代替被保险人签字等。这个是最容易发生的,也是我们最忽视的。其他,平时看看都是小事,最终可能出现的却是大事。还有在业务中随意更改客户投保信息,变更客户电话。这个也是很多业务人员比较容易犯错的地方,保险人员自己没有诚信了,客户怎么可能把钱给保险公司管理呢?

从进公司到现在,公司也组织了多次学习,通过对中国反洗钱法及保监局合规文件的学习,我的合规意识大大提高。我认识到,合规操作是关系到员工每一个员工自身综合素质和执行能力,更加关系到公司的整体利益和健康发展。我主要的认识有以下几点:

一、爱岗敬业、无私奉献。在平凡中奉献,爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神,它看似平凡,实则伟大。从大的方面来说,一份职业,一个工作岗位,都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲,比如我们太平洋,每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障,也是平安存在和发展的必需。

作为太平洋保险的客户经理更应在自己所从事的职业上讲求道与德,因为我们是走在最前面,代表的是太平洋公司的脸面,从个人而言如果路走得不对就会犯错误,就会迷失方向;如果没有德,就没有个人事业的发展,也就失去了人身存在的社会价值。从公司而言,如果公司的声誉受到影响,我们在外面开展业务,客户也不会信赖我们,自然业务也就无法开展下去,我们的收入自然而然会受到更大的损失。

二、加强合规知识学习,提升合规操作意识。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器,每一项制度都是一个机器零件,如果我们不按程序去操作维护它,哪怕是少了一颗锣丝钉,也会造成不可估量的损失,各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行,管中

窥豹,可见一斑,规章制度的执行,不是某一人来执行的,而是要一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。作为保险行业中客户经理,经常要面对各种压力和诱惑,健全规章制度,严格内部管理,是预防道德风险的保证。为此要认真抓好制度建设,公司要根据我们客户经理工作的特点,组织学习,通过学习,使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。

通过此次合规学习,我找到了正确的价值取向与是非标准,找准了工作立足点,增强了合规办理和合规经营意识。合规经营不仅仅是公司的原则,也是我们每一个员工的最基本要求,合规操作,人人有责。

以上是对自己看到听到,并且可能自己也犯过的一些错误的总结,总的来说,合规是保险公司经营的核心,没有合规,保险公司就没有它存在的价值。我们个人没有做到合规,那我们在这个行业中也是寸步难行。

保险公司合规工作报告《四》

浅析保险公司内控合规管理工作

浅析保险公司内控合规管理工作

由于保险市场与资本市场、货币市场的密切关系,保险公司所需要面临的巨大风险也不言而喻。这些风险复杂难测,涉及自然灾害、意外事故,且日益受到投资环境、货币政策等风险因素的影响。因此,我们保险公司应切实研究风险方法的措施与途径,积极防范和化解内部及外部风险。内部控制是保险公司防范风险的第一道防线,处于基础性地位,因此强化内部控制能力是我们完善内部控制系统的首要任务。

一、内控的内涵及国内保险企业内控现状.

(一)什么是内部控制

内部控制指的是“企业防止舞弊的工具”①。《独立审计具体准则第9号一内部控制与审计风险》中对内部控制作了定义:“本准则所称内部控制.是指被审计单位为了保证业务活动的有效进行.保护资产的安全和完整,防止、发现、纠正错误与舞弊,保证会计资料的真实、合法、完整而制定和实施的政策与程序。内部控制包括控制环境、会计系统和控制程序。

(二)国内保险企业内部控制现状

纵观中国保险公司内部控制演进步程,国内保险企业内部控制建设终究是取得了一定的成效,但总体上内部控制环节仍旧比较薄弱.内控功效表现紊乱、机制失衡,从而引发行业内的经济犯罪和经营失误屡见不鲜,与国际上保险行业内部控制水平依旧存在较大差① 出自《独立审计具体准则第9号一内部控制与审计风险》(会协字〔1996〕456号)1996.12.26出版

距:

1.保险公司内部控制建设的动力不足

在中国保险行业内部控制发展的过程中,来自保险公司外部的推动因素作用一直都有着举足轻重的作用,而保险公司内部自身强化建设的意愿较弱。国外监管市场存在着一句名言:“如果将外部监管变成金融机构内控不足的步补充,风险的悲剧就会不断上演。”金融机构的内部控制是金融市场健康运行的基础和前提,即便是有效的外部监管和监督都无法替代金融机构的自我约束及自我内部控制。

回顾中国保险公司内部控制的发展史,中国监管部门对保险公司内部控制建设的影响实为突出,是推动中国保险公司内部控制建设的关键因素。随着中国保险监督管理委员会有关行政法规地不断颁布,依托监管部门的监督,保险公司逐渐正确认识和着手内部控制建设工作。同时,中国保险公司在参与国际资本市场的过程中,迫于国际资本市场监管的压力,内部控制水平也得到了大幅提升。

监管部门的作用如若愈是突出,愈能证明保险公司自身内部控制动力上的欠缺及乏力。对部分保险公司而言,内部控制建设是否达到监管部门的要求,也许比内部控制是否在公司实际经营过程中发挥作用更为重要。

2.内部控制体系不健全,制度建设滞后于业务发展

根据COSO报告,保险公司内部控制体系包括五大要素,即控制环境、风险管理、控制活动、信息与沟通及监督,这些要素存在于保险公司经营活动的各方各面,。很大部分的保险公司在控制活动方面制定了较多措施与制度,但仍存在精细化程度不高、深入化程度不够的问题,未能渗透到公司各项业务活动的各个操作环节,也未能覆盖

所有部门及岗位,关键控制点仍处在控制真空状态,并未形成多角度、多方位的立体风险预防监控体系。随着保险行业的不断发展壮大及保险公司业务地不断拓展,其中问题也就一一显露,内部控制制度在如此的环境下更需要不断更新与调整。

二、全区系统内控环境现状

(一)内控部门机构建设薄弱

我区区公司层面作为承担内部控制的主要部门是法律合规部门,但其兼并于办公室与人力资源部,由办公室与人力资源部负责人及工作人员兼岗执行合规工作;各中心支公司则暂未成立合规部门,相关合规工作目前仍由办公室综合人员或负责人负责执行。全区系统内控部门机构建设亟待健全与完善。

(二)内控人员专业能力薄弱

目前,区公司合规岗为2人,各中心支公司为1人,且均为兼岗工作。这些人员对其原工作岗位工作和流程比较熟悉,而对涉及内控的财务或法规等核心工作还处于摸索中前进的阶段,无法彻底担任起内控监督所应承担的职责。

三、措施及做法

(一)加快内控系统建设,促进内控体系完善

1.强化内部会计控制系统机制

第一,建立有效的会计内部控制系统,实施严格的会计控制。严密把握会计出口,保证笔现金支出出自实际需要,并保证审批手续的规范性。

第二,建立科学、严密的公司财务内部控制制度,夯实安全、有效的财务管理基础。重点把握好关键人(财务负责人)、关键部位(如审批程序、资金调度、交接手续、电脑操作密码等)、关键物件(如重要的发票、银行票据、印鉴等)、关键工作岗位(如现金、银行出纳、收支事项及凭证的核准、实物负责人等),并且加强现金流转与现金收支的审批、收入和支出、印鉴的保管及记帐单证等业务严格的分工管理,使其互相牵制。

2.健全内部管理控制系统体系

第一,必须建立和完善内部管理牵制制度。对具体业务进行分工时,排除由一个部门或一个人单独完成一项业务的情况,保证必须要有其他部门或人员共同参与。

第二,要求建立适当授权不相容工作的责任分工体制。采取工作轮换制,明确规定并严格控制每一员工在某一岗位的履职时间。对关键岗位应频繁轮换。从轮换中暴露出存在的问题,揭示出制度的缺陷、管理的缺陷。

第三,强调建立科学完善的内控管理体系,提高操作效率。确保现有规章制度的执行,达到综合治理的牵制效果。

(二)推进内控制度设计进程,切实保证贯彻执行

1.以改革为动力,推进内部各项管理制度的创新

建立内控制度和管理制度,健全有效的内控制度。我公司将合规经营视为公司运作的关键环节,一直强调合规意识深入全体员工工作核心。今年,我们先后印发了《合规检查实施细则》、《合规经营考核实施细则》、《合规报告实施细则》、《合规检查实施细则》,旨在提高公司自我约束意识及防范和及时发现经营风险的能力。同时,健全有

效的内控制度,监督和弥补公司管理中可能存在的缺陷,提高公司的核心竞争力,使公司在市场环境变化和人员素质参差不齐的情况下,依旧能够实现公司的市场经营目标。

2.以创新为核心,促进内部控制管理制度的完善

内部审计方面。我们修定和制定了各项审计工作基础制度,建立了相对集中、独立的内部审计体制,以适应组织架构的调整和工作方式的转变。内部审计工作由区公司审计小组统一组织实施,并负责对区公司及各中心支公司的内部审计进行监督。

人力资源方面。建立了与内部控制需要相适应的人力资源制度。出台人力资源分析报告制度,制定绩效管理制度,进一步推动薪酬数据库建设,不断提升员工队伍履职能力。建立统一的人力资源管理标准化工作规范,高效运用人力资源管理系统(SAP),为提高运营效率效果提供了人力资源支持。

IT管理方面。建立IT统一管理制度,将OA、VPN核心业务系统所有帐号的开设、变更及注销管理,全部上收区公司信息技术部进行中心统一管理,实现满足IT需求流程操作的系统化管理,对系统参数修改、系统数据维护、系统权限变更等方面建立内控管理标准,提升了风险防范能力,进一步提高了IT的管控能力。

反洗钱管理方面。印发《反洗钱操作规程》,制定严谨反洗钱制度。建立了以合规管理部门为主体的反洗钱工作组织机构,开发了反洗钱监控系统,将反洗钱工作纳入相关部门、机构或岗位的绩效考核范围,保证反洗钱控制有效。进一步增强了反洗钱意识,全面落实反洗钱监管要求,扎实开展各项反洗钱专项工作,在不断优化完善反洗钱作业系统的基础上,加大了客户信息的采集、识别、审核力度,并

保险公司合规工作报告《五》

《保险公司合规管理办法》

保险公司合规管理办法

第一章 总 则

第一条 为了加强保险公司合规管理,发挥公司治理机制作用,根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国保险法》和《保险公司管理规定》等法律、行政法规和规章,制定本办法。

第二条 本办法所称的合规是指保险公司及其保险从业人员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管规定、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。

本办法所称的合规风险是指保险公司及其保险从业人员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、财务损失或者声誉损失的风险。

第三条 合规管理是保险公司通过建立合规管理机制,制定和执行合规政策,开展合规审核、合规检查、合规风险监测、合规考核以及合规培训等,预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规管理是保险公司全面风险管理的一项重要内容,也是实施有效内部控制的一项基础性工作。

保险公司应当按照本办法的规定,建立健全合规管理制度,完善合规管理组织架构,明确合规管理责任,构建合规管理体系,推动合规文化建设,有效识别并积极主动防范、化解合规风险,确保公司稳健运营。

第四条 保险公司应当倡导和培育良好的合规文化,努力培育公司全体保险从业人员的合规意识,并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。

保险公司董事会和高级管理人员应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念,推行主动合规、合规创造价值等合规理念,促进保险公司内部合规管理与外部监管的有效互动。

第五条 保险集团(控股)公司应当建立集团整体的合规管理体系,加强对全集团合规管理的规划、领导和监督,提高集团整体合规管理水平。各成员公司应当贯彻落实集团整体合规管理要求,对自身合规管理负责。

第六条 中国保监会及其派出机构依法对保险公司合规管理实施监督检查。

第二章 董事会、监事会和总经理的合规职责

第七条 保险公司董事会对公司的合规管理承担最终责任,履行以下合规职责:

(一)审议批准合规政策,监督合规政策的实施,并对实施情况进行年度评估;

(二)审议批准并向中国保监会提交公司年度合规报告,对年度合规报告中反映出的问题,提出解决方案;

(三)决定合规负责人的聘任、解聘及报酬事项;

{保险公司合规工作报告}.

(四)决定公司合规管理部门的设置及其职能;

(五)保证合规负责人独立与董事会、董事会专业委员会沟通;

(六)公司章程规定的其他合规职责。

第八条 保险公司董事会可以授权专业委员会履行以下合规职责:

(一)审核公司年度合规报告;

(二)听取合规负责人和合规管理部门有关合规事项的报告;

(三)监督公司合规管理,了解合规政策的实施情况和存在的问题,并向董事会提出意见和建议;

(四)公司章程规定或者董事会确定的其他合规职责。

第九条 保险公司监事或者监事会履行以下合规职责:

(一)监督董事和高级管理人员履行合规职责的情况;

(二)监督董事会的决策及决策流程是否合规;

(三)对引发重大合规风险的董事、高级管理人员提出罢免的建议;

(四)向董事会提出撤换公司合规负责人的建议;

(五)依法调查公司经营中引发合规风险的相关情况,并可要求公司相关高级管理人员和部门协助;

(六)公司章程规定的其他合规职责。

第十条 保险公司总经理履行以下合规职责:

(一)根据董事会的决定建立健全公司合规管理组织架构,设立合规管理部门,并为合规负责人和合规管理部门履行职责提供充分条件;

(二)审核公司合规政策,报经董事会审议后执行;

(三)每年至少组织一次对公司合规风险的识别和评估,并审核公司年度合规管理计划;

(四)审核并向董事会或者其授权的专业委员会提交公司年度合规报告;

(五)发现公司有不合规的经营管理行为的,应当及时制止并纠正,追究违规责任人的相应责任,并按规定进行报告;

(六)公司章程规定、董事会确定的其他合规职责。

保险公司分公司和中心支公司总经理应当履行前款第三项和第五项规定的合规职责,以及保险公司确定的其他合规职责。

第三章 合规负责人和合规管理部门

第十一条 保险公司应当设立合规负责人。合规负责人是保险公司的高级管理人员。合规负责人不得兼管公司的业务、财务、资金运用和内部审计部门等可能与合规管理存在职责冲突的部门,保险公司总经理兼任合规负责人的除外。

本条所称的业务部门指保险公司设立的负责销售、承保和理赔等保险业务的部门。 第十二条 保险公司任命合规负责人,应当依据《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》及中国保监会的有关规定申请核准其任职资格。

保险公司解聘合规负责人的,应当在解聘后10个工作日内向中国保监会报告并说明正当理由。 第十三条 保险公司合规负责人对董事会负责,接受董事会和总经理的领导,并履行以下职责:

(一)全面负责公司的合规管理工作,领导合规管理部门;

(二)制定和修订公司合规政策,制订公司年度合规管理计划,并报总经理审核;

(三)将董事会审议批准后的合规政策传达给保险从业人员,并组织执行;

(四)向总经理、董事会或者其授权的专业委员会定期提出合规改进建议,及时报告公司和高级管理人员的重大违规行为;

(五)审核合规管理部门出具的合规报告等合规文件;

(六)公司章程规定或者董事会确定的其他合规职责。

第十四条 保险公司总公司及省级分公司应当设置合规管理部门。保险公司应当根据业务规模、组织架构和风险管理工作的需要,在其他分支机构设置合规管理部门或者合规岗位。

保险公司分支机构的合规管理部门、合规岗位对上级合规管理部门或者合规岗位负责,同时对其所在分支机构的负责人负责。

保险公司应当以合规政策或者其他正式文件的形式,确立合规管理部门和合规岗位的组织结构、职责和权利,并规定确保其独立性的措施。

第十五条 保险公司应当确保合规管理部门和合规岗位的独立性,并对其实行独立预算和考评。合规管理部门和合规岗位应当独立于业务、财务、资金运用和内部审计部门等可能与合规管理存在职责冲突的部门。

第十六条 合规管理部门履行以下职责:

(一)协助合规负责人制订、修订公司的合规政策和年度合规管理计划,并推动其贯彻落实,协助高级管理人员培育公司的合规文化;

(二)组织协调公司各部门和分支机构制订、修订公司合规管理规章制度;

(三)组织实施合规审核、合规检查;{保险公司合规工作报告}.

(四)组织实施合规风险监测,识别、评估和报告合规风险;

(五)撰写年度合规报告;

(六)为公司新产品和新业务的开发提供合规支持,识别、评估合规风险;

(七)组织公司反洗钱等制度的制订和实施;

(八)开展合规培训,推动保险从业人员遵守行为准则,并向保险从业人员提供合规咨询;

(九)审查公司重要的内部规章制度和业务规程,并依据法律法规、监管规定和行业自律规则的变动和发展,提出制订或者修订公司内部规章制度和业务规程的建议;

(十)保持与监管机构的日常工作联系,反馈相关意见和建议;

(十一)组织或者参与实施合规考核和问责;

(十二)董事会确定的其他合规管理职责。

合规岗位的具体职责,由公司参照前款规定确定。

第十七条 保险公司应当保障合规负责人、合规管理部门和合规岗位享有以下权利:

{保险公司合规工作报告}.

(一)为了履行合规管理职责,通过参加会议、查阅文件、调取数据、与有关人员交谈、接受合规情况反映等方式获取信息;

(二)对违规或者可能违规的人员和事件进行独立调查,可外聘专业人员或者机构协助工作;

(三)享有通畅的报告渠道,根据董事会确定的报告路线向总经理、董事会授权的专业委员会、董事会报告;

(四)董事会确定的其他权利。

董事会和高级管理人员应当支持合规管理部门、合规岗位和合规人员履行工作职责,并采取措施切实保障合规管理部门、合规岗位和合规人员不因履行职责遭受不公正的对待。

第十八条 保险公司应当根据业务规模、人员数量、风险水平等因素为合规管理部门或者合规岗位配备足够的专职合规人员。

保险公司总公司和省级分公司应当为合规管理部门以外的其他各部门配备兼职合规人员。有条件的保险公司应当为省级分公司以外的其他分支机构配备兼职合规人员。保险公司应当建立兼职合规人员激励机制,促进兼职合规人员履职尽责。

第十九条 合规人员应当具有与其履行职责相适应的资质和经验,具有法律、保险、财会、金融等方面的专业知识,并熟练掌握法律法规、监管规定、行业自律规则和公司内部管理制度。

保险公司应当定期开展系统的教育培训,提高合规人员的专业技能。

第四章 合规管理

第二十条 保险公司应当建立三道防线的合规管理框架,确保三道防线各司其职、协调配合,有效参与合规管理,形成合规管理的合力。

第二十一条 保险公司各部门和分支机构履行合规管理的第一道防线职责,对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。

保险公司各部门和分支机构应当主动进行日常的合规管控,定期进行合规自查,并向合规管理部门或者合规岗位提供合规风险信息或者风险点,支持并配合合规管理部门或者合规岗位的合规风险监测和评估。

保险公司合规工作报告《六》

保险公司合规管理指引

保险公司合规管理指引

保监发〔2007〕91号

各保险公司、保险资产管理公司,各保监局:

为了规范保险公司治理结构,加强保险公司风险管理,实现有效的内部控制,我会制定了《保险公司合规管理指引》。现印发给你们,请结合自身实际,认真贯彻落实。{保险公司合规工作报告}.

二○○七年九月七日

保险公司合规管理指引

第一章 总则

第一条 为了规范保险公司治理结构,加强保险公司合规管理,根据《中华人民共和国公司法》、《保险公司管理规定》、《关于规范保险公司治理结构的指导意见(试行)》等法律法规,制订本指引。

第二条 本指引所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。

本指引所称的合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。

第三条 合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位,制定和执行合规政策,开展合规监测和合规培训等措施,预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容,也是实施有效内部控制的一项基础性工作。

保险公司应当按照本指引的要求,建立健全合规管理制度,完善合规管理组织架构,明确合规管理责任,构建合规管理体系,有效识别并积极主动防范化解合规风险,确保公司稳健运营。

第四条 合规人人有责。保险公司应当倡导和培育良好的合规文化,努力培育全体员工和营销员的合规意识,并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。

合规应当从高层做起。保险公司董事会和高级管理人员应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念,推行主动合规、合规创造价值等合规理念,促进保险公司内部合规管理与外部监管的有效互动。

第五条 中国保监会及其派出机构依法对保险公司合规管理实施监督检查。

第二章 董事会、监事会和总经理的合规职责{保险公司合规工作报告}.

第六条 保险公司董事会对公司的合规管理承担最终责任,履行以下合规职责:

(一)审议批准合规政策,监督合规政策的实施,并对实施情况进行年度评估;

(二)审议批准并向中国保监会提交公司年度合规报告,对年度合规报告中反映出的问题,采取措施解决;

(三)根据总经理提名决定合规负责人的聘任、解聘及报酬事项;

(四)决定公司合规管理部门的设置及其职能;

(五)保证合规负责人独立与董事会、董事会审计委员会或者其他专业委员会沟通;

(六)公司章程规定的其他合规职责。

第七条 保险公司董事会审计委员会履行以下合规职责:

(一)审核并向董事会提交公司年度合规报告;

(二)定期审查公司半年度合规报告;

(三)听取合规负责人和合规管理部门有关合规事项的报告,并向董事会提出意见和建议;

(四)公司章程规定、董事会确定的其他合规职责。

保险公司可根据自身情况指定董事会设立的其他专业委员会履行前款规定的合规职责。

第八条 保险公司设立监事或者监事会的,监事或者监事会履行以下合规职责:

(一)监督董事会和高级管理人员合规职责的履行情况;

(二)监督董事会的决策及决策流程是否合规; (三)对引发重大合规风险的董事、高级管理人员提出罢免的建议; (四)向董事会提出撤换公司合规负责人的建议; (五)依法调查公司经营中的异常情况,并可要求公司合规负责人和合规管理部门协助; (六)公司章程规定的其他合规职责。 第九条 保险公司总经理履行以下合规职责:

(一)根据董事会的决定建立健全公司合规管理组织架构,向董事会提名合规负责人,设立合规管理部门,并为其履行职责提供充分条件;

(二)审核合规负责人提交的公司合规政策,报经董事会审议后执行;

(三)每年至少组织一次对公司合规风险的识别和评估,并审核下年度公司合规风险管理计划;

(四)审核并向董事会审计委员会提交公司年度、半年度合规报告;

(五)发现公司有不合规的经营管理行为的,及时采取适当的补救措施,追究违规责任人的相应责任,并按规定进行报告;

(六)公司章程规定或者董事会确定的其他合规职责。

保险公司分公司和中心支公司总经理应当履行前款第(三)和第(五)项规定的合规职责。

第三章 合规负责人和合规管理部门

第十条 保险公司应当设立合规负责人。合规负责人是保险公司总公司的高级管理人员。合规负责人不得兼管公司的业务部门和财务部门。

保险公司任命合规负责人,应当根据《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》和中国保监会的有关规定申报核准。

保险公司解聘合规负责人的,应当在解聘后10日内向中国保监会报告并说明原因。

第十一条 保险公司合规负责人对总经理和董事会负责,并履行以下职责:

(一)制订和修订公司合规政策并报总经理审核;

(二)将董事会审议批准后的合规政策传达给公司全体员工和营销员,并组织执行;

(三)在董事会和总经理领导下,制定公司年度合规风险管理计划,全面负责公司的合规管理工作,并领导合规

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